נשים חזקות בשוק העבודה יהיו חזקות גם בפנסיה. נשים עלולות להפסיד חלק מזכויות הפנסיה שצברו, בגלל אי-רציפות ואי-זכאות.

מצב הנשים בתחום הפנסיה משקף את מצבן בשוק העבודה: היעדרן משוק העבודה, נוכחותן הלא-רציפה בו, שכרן הנמוך, מעמדן הפגיע והתפיסה החברתית והעצמית הרואה באישה "מפרנס שני". נשים חזקות בשוק העבודה יהיו חזקות גם בפנסיה וההיפך. מצבה הפנסיוני של גליה מאור שונה מזה של ויקי קנפו. לא כל בעיה שיש לאישה בתחום הפנסיה נובע מהיותה אישה. למרות זאת ניתן לשרטט פרופיל פנסיוני נשי.

לנשים רבות אין כלל פנסיה

הכיסוי הביטוחי הנמוך משקף שיעור השתתפות נמוך בשוק העבודה (שיעורי ההשתתפות של נשים משכילות – כמו במערב, נשים חסרות השכלה כמעט לא משתתפות), וחולשה בשוק העבודה, ומרמז על מעבר לעבודה "גמישה" גם בסקטור המוסדי שמעסיק את רוב הנשים. שיעורן הנמוך של מקבלות פנסיה בין נשים בגיל +65 משקף את  שיעור השתתפותן הנמוך בשוק העבודה בעבר.

הפנסיה הנשית קטנה

הפנסיה הקטנה משקפת את העובדה שאישה משתכרת בממוצע 62% מגבר ועובדת פחות שנים.
17% מהנשים בגיל +65 מקבלות קצבת פנסיה, בהשוואה ל-35% מהגברים בגיל זה.
46% מהנשים הבוגרות (+20) מבוטחות בביטוח  פנסיוני[1] בהשוואה ל- 60% מהגברים.
23% מהנשים בגיל +65 מבוטחות בביטוח פנסיה בהשוואה ל-47% מהגברים בגיל זה.
71% מהנשים העובדות מבוטחות בביטוח פנסיוני בהשוואה ל-73% מסך העובדים (גברים ונשים).
72.7% מהשכירות מבוטחות בהשוואה ל-74.4% מכלל השכירים (נשים וגברים).

נשים לא מממשות זכויות פנסיה שצברו

נשים עלולות להפסיד חלק מהזכויות שצברו, בגלל אי-רציפות ואי-זכאות. בקרנות הפנסיה יש כחצי מיליון עמיתים מבוטחים מוקפאי זכויות, בהם ייצוג משמעותי לנשים.

עתיד: דפוסי העסקה "גמישה" פוגעים בפנסיה

העמקת אבטלה וגישה ניאו-ליברלית מעודדים העסקה "גמישה": משרה לא קבועה, זמנית, באמצעות קבלנים וחברות כוח אדם, וללא ביטוח פנסיוני. בעבר נשים שקיבלו שכר נמוך (הוראה, סיעוד, ממשלה) זכו בכיסוי פנסיוני טוב. היום חלקן מועסקות בהסדרים "גמישים", ומופלות מטעמי גיל.

מדוע מוצדק גיל פרישה גמיש לנשים?

בשל כפל תפקידים, שחיקת הנשים גדולה יותר. שוק העבודה מפלה נשים בשכר, בקידום ובהזדמנויות תעסוקה. העלאת גיל פרישה: מי שתפרוש בגיל 60 תפסיד 10% מהפנסיה ותידחה זכאותה לקצבת זקנה. דחיית גיל הפרישה תסייע לעולות ולמי שנעדרה משוק העבודה בשל אמהות, לצבור זכויות. המצב הרצוי: שוויון בגיל פרישה, בהזדמנויות תעסוקה, בשכר, בקידום ובחלוקת נטל תפקידים בבית.

חוק פנסיה חובה עבר בקריאה טרומית, אך הדרך ארוכה ומלאה מלכודות. האם הגברים מסבסדים פנסיה לנשים? (הרי נשים פורשות מוקדם ומאריכות ימים) ממש לא. נדמיין את מערכת הפנסיה כפירמידה, שבסיסה הרחב הם העובדים, הנושאים על שכמם את הפנסיונרים בחלק הצר של הפירמידה. הנשים הן כמחצית מהעובדים במשק (46%), אבל  רק 4% מכלל הנשים הבוגרות (+20) מקבלות פנסיה, לעומת 7% מהגברים. אין כמעט נשים בין הפנסיונרים "המיוחסים", שמקבלים פנסיות גבוהות על שנות עבודה מעטות: אנשי צבא קבע, מנכ"לים, בכירים ברשויות מקומיות.

גברים לא מסבסדים פנסיה לנשים. להפך

שיעור ההשתתפות של נשים בכוח העבודה עולה ושל גברים יורד. נשים הן 46% משוק העבודה, 38% ממקבלי פנסיה בגיל +65, וכשליש ממקבלי פנסיה בגיל צעיר יותר. 17% מהנשים בגיל +65 מקבלות פנסיה לעומת 35% מהגברים בגיל זה. % 4 מהנשים הבוגרות (+20) מקבלות פנסיה בהשוואה ל-7% מהגברים הבוגרים. כ-80 אלף  נשים ויותר מ-130 אלף גברים בישראל מקבלים פנסיה

מה כדאי לעשות?

  • מה שנעשה היום יקבע איך נחייה בעתיד. חשוב להיות בשוק העבודה, ברצף, בשכר טוב, עם תוכנית פנסיה. מי שחלשה בשוק העבודה תהיה חלשה גם בפנסיה.
  • להתייחס לעצמך כמפרנסת, לא כ"מפרנס שני".
  • לדרוש מהמעסיק ביטוח פנסיוני.
  • לברר, להתייעץ, לא לפחד מנושאים פיננסיים.
  • לדאוג שתוכנית הפנסיה תכסה אובדן כושר עבודה. חשוב במיוחד לעובדת עצמאית
  • לדעת שזכויות פנסיה הן רכוש משותף של בני זוג, כמו דירה וחסכונות.
 בנות +65 לפי גיל, במדינות נבחרות, 2001 (% מהאוכלוסייה בקבוצת הגיל)
                     אחוז הנשים מתוך
בני +65 בני +75 בני +80
רוסיה 68.1 76.6 79.4
פינלנד 61.4 68.4 72.3
דרום קוריאה 61.0 67.4 70.7
צרפת 59.3 64.2 67.9
הולנד 59.0 65.4 69.8
ארצות הברית 58.7 63.0 66.3
יפן 58.2 64.6 68.3
שוודיה 57.7 61.6 64.9
ישראל   57.0 58.8 58.8
אוסטרליה 56.2 60.7 64.2
מקסיקו 55.5 58.5 60.9
מרוקו 54.9 55.2 55.7
סין 53.0 58.7 63.1
הודו 49.2 48.6 48.5
מקור:  US Bureau of the Census, International Data Base (פורסם באינטרנט)

[1]  פנסיה תקציבית, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או ביטוח חיים עם מרכיב חסכון, קופת גמל

מוריה אבנימלך היא מרצה לכלכלה במכללה למנהל